Балансовые операции банка

Кредитование банка — это предоставление физическому или юридическому лицу, которому нужны средства, права осуществлять свои расходы за счет банка в случае гарантированного возврата взятых сумм и уплаты вознаграждения за пользование ими.

На основе общего ссудного фонда осуществляется кредитно-денежная политика государства. Объектом ее регулирования является денежная масса страны.

Кредитная политика осуществляется по следующим основным направлениям:

• стимулирование кредита и денежной эмиссии (кредитная экспансия), или так называемая политика "дешевых денег";

• сдерживание (ограничение) кредита и денежной эмиссии (кредитная рестрикция). или так называемая политика "дорогих денег".

Первое направление характерно для периода экономического спада и имеет целью стимулирования предпринимательской деятельности в стране посредством расширения возможностей и количества субъектов кредитования. второй — для периода экономического подъема, что приводит к углублению диспропорций в экономике и ее "перегрева".

Методы, которые используются во время осуществления денежно-кредитной политики, можно разделить на общие (влияют на весь рынок ссудного капитала) и селективные (предназначены для воздействия и регулирования отдельных видов кредитов или отраслей, фирм). К общим методам денежно-кредитной политики относятся методы влияния национальных банков на денежно-кредитную систему страны, а именно:

• изменение учетной ставки процента;

• изменение нормы обязательных резервов;

• операции на открытом рынке.

К селективным методам относятся:

• контроль по отдельным видам крештов, чаще всего осуществляется контроль по кредитам под залог биржевых ценных бумаг, по потребительским ссудам на покупку товаров в рассрочку, по ипотечному кредиту и др.;

• регулирование риска и ликвидности банковских операций вследствие превышения выданным кредитам суммы собственных средств банка.

Например, во Франции сумма всех кредитов, предоставленных банком, не должна превышать более чем в 20 раз его собственные средства. Кредитование осуществляется в соответствии с четко определенных правил поведения субъектов кредитной сделки на основе общепринятых принципов кредитования: срочности, платности, возвратности, обеспечения, равноправия и целевого характера.

Срочность. Как правило, большинство средств, предоставленных в кредит, не является собственностью банка и должны быть возвращены настоящим владельцам (депозитариям). Поэтому каждый кредит имеет четко определенный срок действия. что является гарантией возврата вкладчикам их вкладов и уплаты процентов по ним. Невозврата кредитов дестабилизирует работу банка, снижает его платежеспособность и в конечном итоге может привести к банкротству.

Яндекс.Метрика